• 7563阅读
  • 12回复

[买房日记]买房记——闹心的贷款

[复制链接]
上一主题 下一主题
微信分享→
离线癞痢头
 
发帖
98
港币
72
威望
104
来自
人生阶段
职业
只看楼主 倒序阅读 0楼 发表于: 2016-01-30
    我们是在9月底签署的购房合同,10月中旬给的首付,买的是二手房,属于二套,第一套无贷款,按照当时的标准是首付六成,利率上浮10%。

10.31公积金新政策出台:二套房认贷不认房
      10.23收到省公积金的消息,说是已经收到贷款申请材料,进行审批流程,10.29收到短信告知已经批复完成,10.31的时候,省公积金出了一个政策,二套房开始认贷不认房了,我们当时还恨了一把,天真的以为完全是按照公积金的批复时间来算的,就差2天时间,我们就要多付一成的利息啊,按照当时的贷款金额和期限,大概在合计要多付2.5W的利息!

11.20银行电话 愿意按照目前利率还款
     结果11.20日左右,银行客户经理给我来了电话,说公积金要我们再去签一份协议,表示同意按照目前利率还款,只要去签字,25日就会放款。我本来已经打算去签字了,结果跟老公一说,他就说,这不对啊,之前要签的都签完了,怎么凭空就要再去签一张了,要我问问清楚。

要求银行按照新政策执行 遭拒绝
    结果,我去公积金网站一查,他们有个发文,只要银行还没放款的,都可以更改为首套,这对我们绝对是个利好的消息,于是我们就给银行放话了,这政策摆在这里的,你们都没放款,为什么不能改成一套?要么你们就给我们直接按照二套放款,反正我们是不会去再签字的,要么你就给我们改成一套放款。难道其他买房子的人都签字了?银行给我来了句,是的,其他人都签字了,就你们没签字。她还告诉我,有些有路子的人是到公积金中心去把系统里面的贷款合同的利率改了,要么你们自己找找关系也说不定可以搞定的。——现在想想,当时还是太天真,以为政策摆在这里,事情应该会很简单,结果……哎……折腾的人生开始起航……

     12月初的时候,客户经理打电话问我们他项权证有没去办,没去办的话暂时先不要去办,我们说11月初已经去办过了,然后她就说那就算了,要再看看公积金这边什么要求了。过了两天,说可能不需要我们出面了,公积金会直接帮忙我们搞定。于是我们就真的相信他们,想想看很对啊,政策是你公积金出的,自然应该由公积金全程负责搞定才对。坐等到12月中旬,她来了电话,说公积金这边不能直接处理,需要我们重新去签一份贷款协议,老的那份要作废。于是我们按照银行要求去了现场,重新签署一份合同,当时问客户经理的时候,她告知我们这个协议签署完毕公积金要重新走审批流程,因为这个合同时按照基准利率签订的,审批流程应该很快,不过签署完毕之后要把老的合同从房管局换出来,具体怎么操作还要问他们这里跑公积金的一个张大姐,我们顺道去问了张大姐,那个大姐脸臭的来,好像我们欠她几百万似的,冷冷的说:“就你们没签字,现在就一套房有你们这个情况,具体我也不知道怎么办,要等公积金中心消息。”好吧,我知道你觉得我们难弄,但是政策如此,我们符合要求,有啥不对的。外加这本来就是你的工作不是么,至于那么牛逼么,鄙视ING

     当天下午我们顺道去了房管局和公积金中心,想问问清楚这个事情到底怎么处理。结果到了房管局,咨询台一主任给我们一个噩耗,贷款合同收进去了,压根别指望拿出来,万一有法律争议,这个存档的资料都需要被法庭调取的,不可能给你更换的,况且11月初的资料老早存档了,已经不在房管局了,这个情况是公积金中心、银行跟你们之间的问题,他们房管局解决不了,在他们房管局来说,收了资料,办了他项权证就算是他们手里的流程全部结束,你要换合同,除非你还款完毕,而且就算还款完毕重新办贷款,那房屋的抵押性质就不同了,原来是购房抵押,后者是存量房抵押,两者是完全不同的。我们似懂非懂的听完,觉得他说的也有道理,于是我们转战公积金中心。到了贷款资讯柜台,我们遇到了一个姓宫的小姑娘,看起来就比较稚嫩,问题一问,我觉得她已经晕了,她说今天科长不在,稍后问了给我们答复,于是我们互留了电话,回头再咨询这个事儿。

1226日,那天是我生日,收到公积金短消息告知再次进入审批流程,这次果然审批的比第一次快,29日就收到说审批完成。当时资讯房管局答复的问题这时候算是出现了,1月初致电银行何时可以放款,客户经理说现在有点问题,要我们自己想办法把老的借款合同换出来,否则公积金无法放款。苍天啊……我要是有路我至于这么折腾么(在11月初的到房管局办理他项权证的时候,老的贷款协议已经作为资料递交进去了,根本无法换出来,当时咨询房管局他们也是给了这个说法的)

     这个放款的事情这么一拖两拖的,转眼就过去了1个月了,除了重新审批了一遍贷款合同,公积金账户里贷款利率调到基准利率了,其他就啥都没进展了,公积金完成了自己的流程可硬是不放款。
这件事情到了这个地步变成了条条都是死路,换合同的事儿,银行搞不定,公积金中心搞不定,房管局也搞不定,大家都觉得自己把自己的事情做好了,剩下的就是小市民你们自己看着办吧

    1月初拿到银行的回复我很无语,联系了当时公积金的宫小姐,她说他们这里办了好多,建行就是抵押撤销重新办的,有些人是银行跟房管局沟通换合同的。可是我告诉她房管局当时咨询过,这两个路都是走不通的。她给来了句,那我也没办法,反正她问过他们科长了,目前来说就这两条路。我也真是醉了,这给我两条死路,我怎么走下去啊…………估计他们也是这样跟银行说的,所以银行后来联系我们说是要办理抵押撤销,有个声明需要房东、中介、银行、买方签字画押,然后拿到房管局去办撤销。收到这个消息我总觉得哪里不太对劲,不过我们还是签了那份取消抵押的声明并还给了银行。

与此同时,我想到了投诉这条路。问题是我该找那个渠道投诉呢?Anyway,先打个12345再说,那天一早到了公司,打通了我这辈子第一个政府投诉电话,接电话的是个小哥,总结能力很强,我啰啰嗦嗦一大堆,他总结后说银行和省公他们无法管,只有房管局可以帮我们跟进下。得,也没其他辙,我说行吧,那就先走这条路。到了第二天中午,房管局一个姓方的小姐给我来了电话,我告诉她这个故事之后她说去找他们领导问问怎么处理,当天给我个回复说可以撤销抵押,重新办一次,然后把新的贷款合同放进去。于是我喜滋滋的跟老公汇报,说12345果然有用,一派单子下去这就给搞定了,房管局方面说可以撤销抵押重新办,这事儿算是有谱儿了。

     第二天公司有事办我提早出去了,在公交车上方小姐又打电话跟我说,他们领导跟公积金中心联系过了,这个撤销重新办如果量很大的话肯定是不行的,说法跟当时资讯的前台说的一样,涉及房屋抵押性质的变化。现在唯一的办法是办理抵押变更,你们起草一份变更协议,变化一些无伤大雅的地方,比如债务履行期限,原来是2014.10.1-2034.10.1,变更为2014.12.1-2034.12.1,顺带把新合同放进去这就搞定这个事儿了,不过变更协议需要抵押权人和抵押人共同盖章签字,也就是说这个协议需要公积金中心给我们盖章才有效。果然那个撤销抵押的纸是没有用的……欲哭无泪!我试着跟房管局的人说,可否帮忙联系公积金中心告诉他们这个情况,她也很无奈的表示,这个事情应该公积金中心找他们来商量解决,他们不方便直接联系对方。好吧,不得不承认,他们是在理的,看来这根线只有我自己牵了!

我的心情那就跟坐过山车似的啊,直接从顶端跌倒谷底,因为昨天还说可以办撤销,现在又说办变更。问题是公积金目前给了一条路是办撤销,现在房管局又说不能办撤销,我真是撞墙的心都有了啊……
     第二天到公司,我立刻打电话给公积金中心宫小姐,问她要科长电话,结果人硬是不给我号码,不过我听到她电话里面在说刘科巴拉巴拉的,我知道了他们科长姓刘!我查了公积金网站,最后使了一坏招,打给他们人事科的电话,假装找贷款科刘科,人说你找刘科打错电话了,我顺势问了句,那电话是多少啊,人就毫不怀疑的告诉了我号码,这个地方我不得不佩服自己的小聪明,算是拯救了自己一回!

     搞到了电话,立刻致电他们刘科长,把这件事情告诉了他,说撤销这个事儿房管局是不同意给办理的,他们要求办理变更,那如果办理变更,这条路是不是可以走?如果我自己起草一份变更协议,他们给不给盖章。事实证明,领导果然更好沟通,他们科长同意我提供协议让他们法律部去核验,是否符合法律要求。
1月倒数第二个礼拜,终于公积金中心同意盖章,并且盖章资料回到了客户经理手中。这件事情终于就快落幕,最终就剩让银行去办理抵押变更,把老的他项权证去更换一本,顺带把新的协议存入房管局资料中,银行就可以放款了。

因为银行25日以后是不放款的,所以我也没继续去追银行。昨天银行终于打电话告知我今天可以放款了,历时4个月终于算是把这个贷款的事儿给摆平了,期间曾经多次想甩手不管了,不过因为贷款人是我的名字,我也没办法撂摊子给老公,只有自己坚持抗下来了!

无论历时多久,中间经历了多少的冷眼和困难,打了多少的电话,最终我还是把这件事情搞定了,过程很痛苦,不过也学到很多,用到了很多沟通的技巧。比如换位思考,多站在对方的角度帮他们说话,他们会更愿意帮助你去做事。找到关键的人和整个过程的切入点,才是解决问题的关键!

     其实在整个过程中,银行、公积金都是有一定的责任的,银行如果在11月初就想办法换合同是可以从房管局换出来的,不过他们没有作为;公积金既然出了政策,就该考虑周全问题,为客户想好解决方案。

罢了罢了,政府机关都属于管好自己一亩三分地的人,最后能搞定这件事情我就算是万幸了!

谨以此文纪念艰辛的贷款审批过程,多花费了近2个半月的时间,节约了20年名义上的2.5W利息,身为财务的我不得不承认,按照资金时间价值来折算外加多花费的时间和精力,绝对是不值得的!

如果有的选择,如果知道会那么复杂,如果知道政府银行会那么不作为,我会选择二套利率。不过话说回来,如果不是工行,或许事情会简单很多!
ICBC,以后我觉得不会选择你的任何服务,除了还款,Byebye

1条评分威望+1
夜空明月 威望 +1 - 2016-04-17
离线poker
发帖
148
港币
17
威望
158
来自
人生阶段
职业
只看该作者 1楼 发表于: 2016-01-30
离线poker
发帖
148
港币
17
威望
158
来自
人生阶段
职业
只看该作者 2楼 发表于: 2016-01-30
写了这么多,看都不想看,更别说去理清事情的来龙去脉了
离线癞痢头
发帖
98
港币
72
威望
104
来自
人生阶段
职业
只看该作者 3楼 发表于: 2016-01-30
回 poker 的帖子
poker:写了这么多,看都不想看,更别说去理清事情的来龙去脉了 (2016-01-30 14:21) 

就是因为闹心啊
发帖
12
港币
84
威望
21
来自
人生阶段
职业
只看该作者 4楼 发表于: 2016-02-13
我竟然看完了,佩服楼主,我办的组合贷款,不过到现在一点消息都没有
离线ricky1977
发帖
890
港币
5420
威望
918
来自
杨舍
人生阶段
孩爸孩妈
职业
企业员工
只看该作者 5楼 发表于: 2016-02-16
ZF部门的人员,因为是别人的事,所以就不上心
离线启程
发帖
25
港币
12
威望
34
来自
人生阶段
职业
只看该作者 6楼 发表于: 2016-02-17
没看完,下次全款买房
离线癞痢头
发帖
98
港币
72
威望
104
来自
人生阶段
职业
只看该作者 7楼 发表于: 2016-02-17
回 詹姆斯邦陳 的帖子
詹姆斯邦陳:我竟然看完了,佩服楼主,我办的组合贷款,不过到现在一点消息都没有[表情] (2016-02-13 08:08) 

估计是过年期间把
离线ayaya
发帖
7
港币
14
威望
18
来自
人生阶段
职业
只看该作者 8楼 发表于: 2016-02-18
ICBC一生黑,我的贷款也是ICBC的,客户经理竟然都不知道资料怎么填

发帖
198
港币
3473
威望
217
来自
乐余
人生阶段
职业
只看该作者 9楼 发表于: 2016-02-18
我很费眼烧脑的看完了整片文章,我现在有个问题想问下楼主,我手里有套二手房要卖,买家要贷款的话,付了首付就把房产证过户到买家名下,怎样保证我的权益呢?(通俗点说,过户后不去银行贷款或不付尾款了,我怎么办)
 
回复标题限100 字节 提到某人:
选择好友