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[家庭理财经]个人理财规划方案制定需要注意什么

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只看楼主 倒序阅读 楼主  发表于: 2019-10-14
个人理财规划方案制定需要注意什么




    个人投资理财规划方案的制定需要综合多方面的因素来考虑，它不仅关乎我们的现在，而且还涉及了我们的未来，那么麻袋财富在做个人理财规划方案时有哪些需要特别注意的呢？

    1、保证当下经济生活，了解个人资产 个人理财规划的主要目的就是通过资金的保值增值来提高我们的经济生活质量，但在展望未来时，投资者首先需要注意的，就是要保证好当下的经济生活质量，对自己资金的用途一清二楚。明白哪些钱能投资，哪些钱必须要存好以备不时之需，明白多少钱可以拿去做长期投资，多少钱必须要保持一定的灵活度可供自由支取，投资者只有对自己的经济状况做到百分百了解，才能制定出一个适合自己的个人理财规划方案。

    2、注意自己的风险承受能力 做个人理财规划方案，首先要对自己的风险承受能力有个清楚的了解。现在投资市场上的理财产品众多，对应的风险等级也各异，仅银行理财产品，就有R1-R5五个风险等级，更别提股票、基金、保险等类的理财产品了。为了能够制定出一个契合自己实际状况的理财规划方案，投资者了解自己的风险承受能力等级是需要特别注意的一个点。因为只有了解了自己的风险承受能力，投资者才能在众多的理财产品中找出真正适合自己的理财产品，才能做到正确理财，才能在自己的风险承受范围内使利益的最大化。

    3、注意资金的投资方向以及投资比例 在了解了自己的风险承受能力之后，接下来就需要特别注意投资的比例以及方向了，风险承受能力低的投资者并不是不能购买高风险的理财产品，而是在做投资理财时，应该把投资资金的方向以及投资比例以稳健型的理财产品为主，通常情况下，对于风险承受能力一般的投资者，专家建议其把40%的资金拿来购买稳健型投资理财产品，而对于高风险的投资理财产品，则应该把投资资金的比例压缩在20%以内，其他类型的产品投资者可视情况而定。

    4、注意组合投资 单纯的把资金投在同一种理财产品上并不是一个明智的做法，组合投资不仅能保证投资的预期收益，而且还能降低集中投资的风险，在做个人理财规划方案时，投资者应该考虑多种理财产品组合投资，而不是只把鸡蛋放在一个篮子。 制定个人理财规划方案，需要从多个方面来考虑问题，无论是资金投放的比例还是投资市场的风险，投资者都应该全部考虑到，只有这样，才能制定出真正适合自己是个人理财规划方案。


    第四阶段，家庭衰老期 时间段为起点是退休，终点是一方身故，年龄在60岁至90岁之间。正常的收入有退休金、赡养费、房租费用，还有一部分理财收入。支出体现在正常的家计支出及健康支出，还有一部分休闲支出，如旅游等。状态可能是收不抵支，需要子女帮助。这个阶段适合分级基金固定收益份额、债券、国债、银行理财和存款等非常稳健的方式。
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