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[理财讲座]你我贷：P2P网贷平台中的新贵，投友们的新选择!

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离线flywall
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来自
凤凰镇
人生阶段
小两口
职业
企业员工
只看楼主 倒序阅读 楼主  发表于: 2019-05-31
　　你我贷，民企P2P网贷平台，没有实力的融资背景，如今却能够一路逆袭，在美国纳斯达克成功上市。那么这是否意味着投友们可以安全上岸呢?针对你我贷的成功上市，小编今天给大家分析一下，做一定的风险提示!


　　你我贷2011年6月上线，专注于个人信贷，行业知名度和关注度均较高，属于民营系平台。你我贷平台目前已与中合担保达成合作，部分标的引入中合担保提供的风险保障计划。
　　一、业务与风控
　　1、业务资产占比
　　根据招股书显示，你我贷母公司嘉银金科主要提供三种贷款产品：


　　线上小额信贷，需要提供信用卡等审核信息，额度平均8000元左右，借款期限12个月，借款年化36%以内;线下小额现金贷，额度平均2000元左右，借款期限3个月左右，借款年化35%-186%;线下大额信贷，需要提供社保、公积金等审核信息，额度在20万以内，借款年化20%左右。
　　纵观，2016年主要以线下大额信贷为主;2017年主要以现金贷与线上小额信贷为主;而2018年则主要以线上小额信贷为主。
　　2、连续三年盈利
　　根据你我贷官网披露的2017年度审计报告数据与招股书财务显示，2016年净利润0.68亿元，2017年净利润为4.03亿元，2018年净利润6.12亿元。
　　之所以在如此高的项目逾期率基础上能实现巨额盈利，这主要得益于小额分散、利差高的资产所获的高利润来覆盖高逾期。
　　3、风险控制
　　你我贷为了规避风险，接入了百行征信，打击恶意逃废债;与中小企业融资担保合作，开启了风险保障计划。截止2018年9月30日，可供平台使用的投资人保障计划净资产0.20亿元。
　　根据招股书，自2018年7月起，你我贷引入了B类投资人，给普通投资人(A类投资人)的债权作担保。B类投资人的要求是风险承受能力较高，起投额为人民币100万元。截止2018年9月30日，共有74名B类投资人出借了人民币9610万元，为A类投资人的18.257亿元债权提供保障。
　　二、上市红利
　　1、资金红利
　　上市最大利好就是可以补充资金。你我贷母公司嘉银金科在纳斯达克全球精选市场上市，并且以10.5美元每ADS发行，市值约6亿美元，在全部美股上市平台中排名第七。
　　总募集资金为3675万美元，扣除承销商佣金及发行费用，本次净募集资金约为2980万美元(人民币2.03亿元)。再加上未来可以引进机构资金注入，你我贷平台资金将会更加充实。
　　2、品牌红利
　　此前，你我贷一直属于草根民营平台，未曾有过融资记录，背景一直是一块硬伤。这次赴美上市无异于一次浴火重生，美股背书可以使你我贷的品牌得到质的飞跃。
　　美股上市更大的意义是在于运营信息披露的透明化，以及可以通过市场波动掌握平台运营近况。所以，我们可以通过你我贷平台的财务状况以及股价表现来帮助我们分析和判断你我贷平台是否健康，这也是你我贷赴美上市的价值所在。


　　上市后你我贷平台必然会做一波投资活动，但随之而来的也会是降息，对于投资人来说不失为一次锁住收益的机会。
　　在狂热奔放的P2P网贷行业中，你我贷的韧性得以展现。你我贷的资产端是现在运营平台中较为主流小额信贷的资产端，发展了多年，仍具有一定的优势。综上所述，小编推荐稳健型、激进型投资人轻仓持有，中短期风险较低，你我贷还是可以投资的。
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